Roth 401ks vs

Roth 401ks vsRoth 401ks vs traditionele 401ks

Vorige week vroegen we: 401K of IRA? Dus voor de hand liggende follow-up is: Roth of traditioneel?

Als je dat leest en zeggen: “huh?” Niet slecht voelen. Ondanks honderden artikelen die ik heb gelezen over het onderwerp, ik heb nog een die de verschillen tussen Roth en traditionele rekeningen op een manier die niet-financiële nerds kan begrijpen verklaart vinden.

Vandaag zal ik mijn best doen.

Notitie: Niet iedereen heeft de mogelijkheid om een ​​Roth 401k doen. Slechts enkele werkgevers bieden deze, hoewel het steeds vaker voor. In deze serie gaan we bespreken 401ks, maar de verschillen tussen Roth en traditionele rekeningen bespreken we vandaag de dag van toepassing op individuele pensioenrekeningen (IRAS) ook.

Traditionele vs Roth

Zeer snel, pensioen rekeningen zijn er in twee smaken-traditionele en Roth.

  • Met traditionele accounts. je hoeft niet om belasting te betalen over het geld dat je in nu, maar je moet belasting betalen over het geld als je het later terug te trekken.
  • Met Roth rekeningen. u kunt alleen geld in nadat je hebt betaald belastingen op, maar als je het terug te trekken in pensioen, hoeft u geen belasting te betalen over het geld.

Bijdragen gemaakt met pre-tax dollars

Bijdragen gemaakt met na belastingen dollar

Onttrekkingen (principe & interest) worden belast

Onttrekkingen (principe & interest) zijn tax-free

10% vroegtijdige terugtrekking boete geldt voor de gehele saldo

10% vroegtijdige terugtrekking boete geldt alleen voor winst, geen deposito’s

Voor een snelle trivia: de Roth rekeningen zijn vernoemd naar deze man. de Delaware Senator die Roth IRA in 1997 gecreëerd.

Roth 401ks vs Roth IRAS

We zijn gericht op het vergelijken van Roth 401ks en traditionele 401ks, maar hoe werkt de Roth 401k afwijken van de Roth IRA, elke blogger favoriete pensioen-account. De grote punten zijn gemarkeerd op de grafiek hieronder-bijdrage grenzen, inkomensgrenzen en verplichte pensioenleeftijd.

Maar als je een Roth 401k op het werk, is er geen reden om stil te dragen aan een Roth IRA?

De belangrijkste reden is Roth IRAS kan verdubbelen als noodfondsen. Met een Roth IRA, kunt u uw stortingen belasting- en penalty-vrij te allen tijde intrekken. (Je kan het gewoon niet de winst te raken.) Niet dat je dit moet doen, maar als je ooit had een grote nood en had geld nodig, het aanboren van een Roth IRA is beter dan het aanboren van een 401k of traditionele IRA en het betalen van een boete van 10%. Het is waarschijnlijk beter dan het nemen van een 401k lening. te.

* Penalty is van toepassing op de winst voor de leeftijd van 59 1/2 of binnen vijf jaar van de bijdrage ingetrokken. U kunt deposito’s te allen tijde intrekken boete-vrij.
** Beleggers meer dan 59 1/2 kunnen extra catch-up bijdragen.
*** Iedereen kan bijdragen aan een traditionele IRA en winst zullen niet worden belast tot hun pensioen. Afhankelijk van hoeveel je verdient en of u een retiremetn plannen op het werk, kunt u niet in staat zijn om al uw bijdragen af ​​te trekken, echter.

Zoals u kunt zien, zijn er veel subtiele verschillen tussen deze soorten accounts, en alle afkortingen en onvoorziene beginnen om uw hoofdpijn als een slechte kater te maken. Slechts een paar dingen om op te noemen:

rollovers: Wanneer u een baan op te geven, kunt u uw 401k rollover in een IRA bij de makelaar van uw keuze. Als u een traditionele 401k het wordt een traditioneel IRA; een Roth 401k wordt een Roth IRA.

Roth conversies: U kunt een traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA door het doen van een Roth conversie. U betaalt de belastingen dit jaar op het saldo van de IRA, zodat u niet hoeft te betalen pensioen. Dit kan een manier om de fiscale basis van uw pensioen sparen of voor hoge inkomens rond de inkomensgrenzen op Roth IRA bijdragen komen te diversifiëren.

Kiezen tussen een Roth 401k en een traditionele 401k

Hier is het ding over deze beslissing: Als het belastingtarief betaalt u blijft precies hetzelfde tussen nu en wanneer u met pensioen gaat, zal er geen verschil in uw rendement tussen een Roth en traditioneel rekening geïnvesteerd in dezelfde visbestanden zijn. Zo:

  • Roth 401ks zijn beter als u denkt dat u moet betalen een hoger belastingtarief in pensioen dan u nu betaalt.
  • Traditionele 401ks zijn beter als u denkt dat u een lager belastingtarief te betalen in pensioen dan u nu betaalt.

Hier is hoe dit eruit ziet. In de tabel op de top vergelijkt een traditionele 401k met een Roth 401k als belastingtarieven hetzelfde blijven; de onderste tabel vergelijkt de rekeningen als de belegger de belastingdruk stijgt 50%.

Natuurlijk, Niemand weet zeker wat de belastingen zal worden in de toekomst. maar de meeste mensen gaan ervan uit belastingen zal niet naar beneden gaan.

Als je jong en professioneel ambitieus bent, is het een goede veronderstelling dat je in een hogere belastingschijf als een succesvolle gepensioneerde dan u bevindt zich nu op een entry-level salaris.

Dit is waarom de meeste adviezen gericht op jonge beleggers zwaar gunsten Roth accounts.

Dat gezegd hebbende, sommige mensen af ​​te dekken met behulp van zowel traditionele als Roth rekeningen, zodat ze een aantal voordelen te krijgen of de belastingen gaan omhoog of omlaag. Voordat Roth 401ks beschikbaar kwam, veel beleggers hadden een traditionele 401k op het werk en een Roth IRA ook. Als u een Roth 401k op het werk niet kan doen, dit is wat ik aanbevelen.

Hier zijn de Takeaways:

  • Roth 401ks zijn goed, want als je belastingtarief omhoog gaat, zal uw spaargeld meer met pensioen waard.
  • Maar omdat niemand weet wat belastingtarieven zal doen, het is niet een slechte zaak voor zowel Roth en traditionele accounts hebben.
  • Hoe minder je nu verdient, des te beter het is om bij te dragen aan een Roth.
  • Hoe meer je verdient, hoe meer je wilt om de overgang naar de traditionele accounts.

Als je een hoop geld te verdienen, kun je niet bijdragen aan een Roth IRA vanwege inkomensgrenzen. U kunt nog steeds een Roth 401k als je er een op het werk, maar dat betekent niet dat je zou moeten. Helaas is er geen duidelijke scheidslijn omdat niemand weet hoe hun belastingtarief in pensioen nu te vergelijken met hun belastingtarief. Wilt u ervoor zorgen dat u het goed, regelmatige bezoeken met een financieel planner of fiscale expert zijn een must.

Om het eenvoudig mogelijk te maken, echter, weet dat sparen voor het pensioen is belangrijker dan de vraag of je een Roth of traditionele account te gebruiken. Maar in de regel, volg deze automatische investeren flowchart: Begin met je 401k-traditionele of Roth-en genoeg om de wedstrijd van uw werkgever krijgt een bijdrage leveren (als die er is). bijdragen dan tot 5500 $ per jaar om een ​​Roth IRA. Ga dan terug een maximum uit uw 401k.

Gerelateerde berichten van geld onder 30:

Is Whole Life Insurance een goede investering? Een blik op de voors en tegens

De $ 1 Miljoen 401 (k): Investeren strategie voor 20- en 30-Somethings

How Do You balans sparen voor het pensioen met andere doelen?

Persoonlijke Hoofdstad Review: Een krachtige gratis app voor Independent Investors

Waarom heeft u nodig $ 2 miljoen met pensioen te gaan

Deze eenvoudige app helpt je beginnen investeren in de notulen dieu zult zelfs $ 5 aan de slag!

Het geval voor Simple Investeren

Best Robo-Advisors 2016

Comments

Wij nodigen lezers om te reageren met vragen of opmerkingen. Reacties kunnen worden gehouden voor gematigdheid en zal volgens onze commentaar beleid worden gepubliceerd. Reacties zijn de meningen van de auteurs; zij niet de standpunten of adviezen van Money vertegenwoordigen Under 30.

Hey guys. Ik ben 22 en net begon te werken full-time. Mijn oorspronkelijke plan was om te investeren in mijn 401k tot de wedstrijd van 6% (in dit geval $ 3900), en vervolgens een extra $ 5000 in een Roth IRA. Echter, ik heb net ontdekt over de mogelijkheid van een Roth 401k, dat had ik nog nooit wist dat ze bestonden. Dus nu ben ik benieuwd of ik nog moet doorgaan met de Roth IRA, of als ik in plaats daarvan zou moeten investeren, dat $ 5.000 in mijn Roth 401k in plaats daarvan? Of moet ik neem de volledige $ 8900 Ik was van plan op het investeren en zet het allemaal in een Roth 401k (en vergeet de traditionele 401k)?

In principe heb ik een vast bedrag van geld dat ik ben op zoek om weg te komen voor hun pensioen te zetten, en ik ben gewoon benieuwd wat de beste manier om dat geld toe te wijzen zou zijn (waaronder traditionele 401k, Roth 401K of Roth IRA). Elk advies zou zeer gewaardeerd worden!

Ik hou echt hoe goed je zo’n complex onderwerp uitgelegd. Roths zijn een goede keuze als je die optie, en zijn bewezen gunstig voor bijna alle deelnemers zijn (nog niet ontmoet iemand nog wie er geklaagd over het!). Ik zijn handtekening op uw opmerking over het feit dat het een noodfonds kussen omdat de opnames zijn straf vrij (exclusief winsten). Het is zeker beter dan het afsluiten van een 401k lening, want als je je baan op te geven de lening moet worden volledig betaald, meestal binnen een paar maanden.

Goede informatie, bedankt voor het delen !!

Het probleem dat ik heb met Roth IRA had in de afgelopen jaren is dat politici weten dat het verlagen van tarieven van de inkomstenbelasting is populair. Ik zou niet verbaasd zijn als de inkomstenbelasting is een ding van het verleden tegen de tijd dat ik met pensioen.

Voor Mark en anderen die over het voorspellen van de belastingtarieven in pensioen hebben gevraagd, het is een beetje een raadspel … vooral wanneer het pensioen is 30-40 jaar uit. We hebben geen idee wat de overheid doet, maar we kunnen in staat zijn om erachter te komen wat ons inkomen eruit zou kunnen zien door het combineren van sociale uitkeringen met welk inkomen hopen we van onze eigen spaargeld te krijgen.

Hier zijn een paar artikelen die gaan in meer detail:

Wat is de beste manier om te raden welke belastingschijf ik tijdens het pensioen zal zijn? Is dit op basis van mijn verwachting 401k opnames?

Ik denk dat er iets om serieus te overwegen is hoeveel van uw inkomen u op dit moment besteden. Ik woon op minder dan de helft van mijn inkomen, en ik kan me niet voorstellen dat mijn belastingen hoger met pensioen dan ze nu zijn. Ik zal in staat zijn om mijn inkomen volledige controle in pensioen, het kiezen wanneer ik wil mezelf betalen een salaris, dus ik zal de controle over mijn aanslagbiljet hebben. Op dit moment kan ik geen controle over mijn inkomen, het is wat het is, en zo zijn mijn belastingen.

Als uw bedrijf biedt een Roth 401k, in aanvulling op de reguliere 401k (en laat neem aan dat je een goede keuze van de middelen), zou het niet zinvoller als geld in de Roth 401k vs Roth IRA?

Met de Roth 401k, niet het bedrijf overeenkomen met uw bijdragen (tot een bepaald maximum), net als bij gewone 401k? Een Roth IRA geeft u niet dat gratis geld.

Mis ik hier iets?

Mijn bedrijf heeft zowel een Roth en traditionele 401 (k), maar de matching funds gaan alleen in de traditionele 401k, dus het maakt niet uit wat ik zal belastingen te betalen op een aantal van mijn opnames. Als de matching funds ging in de Roth zou je nooit belasting betalen over het. Dat zou te mooi zijn om waar te zijn.

Ik weet niet zeker of het verschilt per plan, maar het lijkt erop dat de Roth 401K plan ik bij te dragen aan heeft matching bijdragen van mijn werkgever in te gaan op de Roth plannen in plaats van de traditionele 401K dat ik bij te dragen aan voordat de optie Roth werd aangeboden .

Ik denk dat mijn enige zorg is dat toch … voor de eerste 7 jaar van mijn werk was ik bij te dragen tot een traditionele 401K plan. Mijn werkgever begonnen met het aanbieden van een Roth 401K plan te beginnen 1/1/12 dat ik begon bij te dragen aan. Toen ik in mijn brokerage account te gaan, is het niet de bijdragen te onderscheiden & inkomsten uit pre-Roth bijdragen en die van mijn huidige Roth bijdragen, dus ik ben niet zeker hoe ik zal worden belast wanneer deze activa lijken te zijn vermengd tussen de traditionele & Roth $ s (hoewel ik heb het opnemen al mijn tweewekelijkse fonds aankopen uit mijn Roth bijdragen, dus ik ken de # van de aandelen bezit ik vanaf Roth $ s)

Ze moeten houden van de 2 potjes geld te scheiden voor u … het zal waarschijnlijk verschijnen op uw einde van het jaar verklaring. Mijn bedrijf biedt ook beide plannen, en ik overgestapt naar de Roth als ze eenmaal begonnen met het aanbieden is. Mijn jaaropgave is veel gedetailleerder dan de maandelijkse balans kan ik online toegang!

Ik ben 26 jaar oud en ik heb een Roth IRA en een traditionele 401k. Ik investeer tot de wedstrijd op de 401k, en helaas geen links voor de Roth op dit moment hebben. Ik wil graag de optie van de mogelijkheid om zo veel geld op te nemen als ik wil met pensioen tax-free, dus een Roth is een geweldig idee voor mij.

Ik denk dat het belangrijk om te kijken naar marginale vs. effectieve belastingtarieven. Het rekenwerk is complexer, maar de traditionele wint meestal, want zelden is uw effectieve belastingtarief in pensioen te gaan om meer dan uw huidige marginale belastingtarief zijn.

Laat een reactie Reactie annuleren

Bron: www.moneyunder30.com

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

zeven − 6 =