Hoeveel heb je nodig met pensioen te gaan De regel 4%

Hoeveel heb je nodig met pensioen te gaan De regel 4%Hoeveel heb je nodig met pensioen te gaan? De 4% -regel

Hoeveel heb je nodig met pensioen te gaan? Dit is een netelige kwestie die omhoog komt regelmatig. Veel consumenten zijn onzeker hoeveel geld ze nodig hebben. Het doel van pensioensparen is proberen om erachter te komen hoeveel van een appeltje voor de dorst je nodig hebt op te bouwen, zodat wanneer u begint met het leven van je opgebouwde rijkdom, je hebt genoeg dat u uw geld overleven.

Om erachter te komen hoeveel je nodig hebt met pensioen te gaan, veel banken, vooral rond RRSP seizoen, zullen proberen om u te overtuigen om zoveel mogelijk te besparen. Zij maken gebruik van bangmakerij bedoeld om u te overtuigen dat je nooit met pensioen gaat, tenzij je zo veel mogelijk op te slaan. Echter, hoeft u niet om de banken te luisteren wanneer het proberen om erachter te komen hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan. Een eenvoudige manier om te beslissen voor jezelf wat je echt nodig hebt met pensioen te gaan is de 4% -regel.

Wat is de Regel 4%?

De regel 4% staat dat u 4% van uw beleggingsportefeuille kan terugtrekken in het eerste jaar, dan corrigeren voor inflatie elk jaar na dat en niet opraken van geld voor 25-30 jaar. Als je vooral voorzichtig, kunt u uw geld nog langer duren. Het is belangrijk op te merken dat uw portefeuillesamenstelling wel toe doet. Een portefeuille van ten minste 50% obligaties bij pensionering zal de volatiliteit verminderen en de kansen van deze algemene berekening zijn betrouwbaar.

Een ander ding om in gedachten te houden is dat je wat geld kunt verwachten van het Canada Pension Plan (CPP) en bejaarden (OAS). Hoewel veel dingen het bedrag dat u ontvangt elke maand, ook wanneer je begint terug te trekken uit het CPP, evenals OAS terugvorderingen op basis van het inkomen van invloed kan zijn, een goed gemiddelde voor een gepensioneerd echtpaar is $ 25.000 per jaar. Natuurlijk, als je een werkgever pensioen bent u nog dichter bij uw doelgroep pensioeninkomen.

Laten we zeggen dat je wilt een inkomen bij pensionering van $ 50.000 hebben. Met een hypotheek afbetaald en kinderen uit het huis, dit is eigenlijk een vrij comfortabel bedrag. Zoals we hebben besproken, zal CCP en OAS waarschijnlijk te dekken $ 25.000, zodat u met nog eens $ 25.000 tot jezelf te financieren. U kunt de 4% -regel te berekenen door het nemen van het bedrag dat u nodig hebt, in dit geval $ 25.000, en te delen met 4%. Het resultaat, met behulp van de 4% -regel, is dat je $ 625.000 bij pensionering nodig zou hebben.

Omdat de 4% -regel ook rekening houdt met de inflatie, de enige keer dat je ooit nemen 4% in het eerste jaar. Er zal voldoende ruimte voor u om uw opname te verhogen met het bedrag van de inflatie. Dus in het eerste jaar, u hebt $ 25.000 ingetrokken. Echter, in het tweede jaar de inflatie kan zijn gestegen met 2%, dus je zou nu neemt $ 25.500 uit uw beleggingen. U kunt vervolgens doorgaan met uw terugtrekking bedrag aan te passen elk jaar met de stijging van de inflatie.

De realiteit van de Regel 4%

Met de volatiliteit van de markt, met een beroep volledig op de 4% -regel kan riskant zijn, vooral als je een groot deel van uw portefeuille in aandelen. Dit is waarom je zou moeten overwegen om het grootste deel van uw portefeuille in obligaties bij pensionering, omdat het zou kunnen helpen de kansen van een dergelijk groot verlies te beperken. Je moet ook rekening houden met het bouwen in een buffer. Gebruik de 4% -regel als een manier om een ​​algemeen idee van hoeveel je nodig hebt om te sparen verstrekken, maar niet van uit dat het is onfeilbaar.

Maximum uit uw investeringen in dividend aandelen of obligaties als je moet, om een ​​geldautomaat dat er geen terugtrekking van de hoofdsom vereist creëren. Sla de groeiaandelen everbody duwt omdat ze meestal niet. groeien dat is. Als u koopt een div voorraad en het gaat een beetje, die zo lang als het blijft u regelmatig betalen cares? Leven binnen uw inkomensgrens helpt ook.

Ik ben het eens met de 4% -regel. Echter, als je geld van uw RRSP hetzij vóór of na u met pensioen gaat, moet u belasting betalen over dat geld. Als je figuur een bescheiden belastingtarief van 30% dan moet je echt terug te trekken ongeveer $ 36,000.00 het eerste jaar. Dit werpt uw ​​formule. Als u de formule aan te passen voor de belastingen, het bedrag dat u nodig heeft in uw pensioen-account zou zijn, ongeveer $ 900,000.00 Dit roept de belangrijkere vraag; Hoeveel geld heeft een gemiddelde Canadese familie om weg meer dan 30 jaar te maken aan $ 900,000.00 te krijgen? Zelfs bij een gezonde compounding tarief van 6% die neerkomt op ongeveer $ 10.000 per jaar of $ 833,00 per maand. Is dit redelijk voor de gemiddelde Canadese?
Ik ben niet zeker dat, afhankelijk van één inkomstenstroom uit uw RRSP voor uw pensioen is de beste aanpak.

Hey Uncle E, paren leven op dat weinig geld (vooral wanneer verdeeld tussen de twee van hen) zullen niet betalen geen belasting. Als zelfs als slechts één persoon, zullen ze nog steeds betaalt alleen een klein percentage; niets zelfs dicht bij 30% meer als single digits.

Men zou $ 625k van verhuureenheden of een multi-tenant gebouw, dat ongeveer 47K / jaar zou moeten genereren indien correct of beter gedaan als je koopt in sterke fundamentele gebieden te kopen. U af te zetten 20 tot 50% conservatief afhankelijk van het product. Kredietinstelling de financiën van de rest.

Market omhoog gaan + de inflatie, de huren gaan omhoog en onroerend goed gaan omhoog (verhogen het eigen vermogen) en de verkoop van de hond units. Markt naar beneden gaan, de huren naar beneden komen licht, maar meer huurders te huur bij u en kopen meer onroerend goed. Market ga opzij, niet veel actie anders dan hypotheek paydown en kopen meer onroerend goed. Geniet van fiscale voordelen.

Dien uw huurders goed, ze je belonen met pensioen. Betaal de fiscus, de bank man, en je vrouw eerst voordat je in die volgorde. U zult “lang leven en bloeien.

Als je sterft, belasting man verzamelt betaaldag, en de bank terug te vorderen leningen. Vrouw neemt de rest en dan is uw nageslacht. Iedereen wint wanneer je leeft en als je dood bent.

Ik weet niet zeker wat er gebeurt als je vrouw laat je, terwijl je nog leeft, maar ik volg de bovenstaande regels dus hoef ik niet te weten komen.

Getest en bewezen methodologie voor tientallen duizenden jaren sinds het einde van nomadisme.

Maar goed, dat is mijn kijk op het pensioen. Gejuich.

Ik denk dat alle van de op en neer met verhuureenheden, met name die van die grootte, zijn genoeg om veel beleggers misselijk te maken. Ik denk dat we tallking normale dagelijkse beleggers hier niet miljonairs. Voor degenen die willen investeren in onroerend goed naar pad hun pensioensparen, het investeren in private hypotheken is een veel eenvoudiger en minder misselijkmakend manier om het te doen.

Volgens StatsCan, de gemiddelde gepensioneerde (65+) heeft een stash van

Uw berekening van $ 625.000 aan brandstof een $ 50.000 / jaar pensioen is onrealistisch.
Wiskundige werkelijkheid staten 1% van de Canadezen dat veel in belegbaar vermogen.

De “4% regel ‘is dood en moet zo blijven.

fiscaal fit zegt:

Corporate class low cost beleggingsfonds met kosten die niet ae ingesloten. Super lage kosten. Fee is fiscaal aftrekbaar in niet geregistreerde structuur. Tclass het maandelijkse inkomen. Niet belastbaar inkomen. Distribution verandert niet het hele jaar door. Stel het in en vergeet het voor sommige mensen. Prima geschikt voor sommigen. Anderen niet zo veel. Zeker iets voor mensen die niet graag de volatiliteit van de inkomsten, maar willen een marktgerichte aanpak. Niet voor iedereen wel. Gewoon een ander hulpmiddel.

Tahnya Kristina zegt:

Grote post Tom. Als financieel planner de nummer een vraag die ik krijg van cliënten is “Zal mijn geld laatste met pensioen? De waarheid is dat sparen voor het pensioen is een groot deel van een stabiel pensioen, maar dat is hoe je je geld uitgeven tijdens het pensioen. I Graag tot ziens op de Canadese Personal Finance conferentie in september.

Bron: canadianfinanceblog.com

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

twintig − 12 =