Hoe ziet de toekomst voor blockchain en verzekeringen

Hoe ziet de toekomst voor blockchain en verzekeringen

Blockchain, Blockchain, Blockchain! Wat betekent dit allemaal voor Insurance? Niemand weet het nog niet, maar dat wil niet stoppen blockchain als een van de heetste onderwerpen voor de Insurance industrie op dit moment. Deze week heb ik een kijkje nemen op de richting dit puck leidt.

Afgelopen september, de World Economic Forum publiceerde een rapport met de titel, “Deep Shift Technologie Tipping Points en Societal Impact “. Het rapport is gebaseerd op onderzoeken met meer dan 800 managers en deskundigen over nieuwe technologieën en innovaties. Het punt van het rapport is tot diep verschuivingen in de samenleving die het gevolg zijn van nieuwe technologieën te identificeren. Deze omvatten gebieden zoals 3D printen zonder stuurprogramma’s, wearables en kunstmatige intelligentie.

Ik werd aangetrokken tot nummer 16, simpelweg genaamd “Bitcoin en de blockchain” verschuiven. In 2025, 58% van deze deskundigen en leidinggevenden geloven we zouden het omslagpunt hit Bitcoin en blockchain. Dit werd gedefinieerd als;

“10% van het wereldwijde bruto binnenlands product zal worden opgeslagen op blockchain technologie”

Om dit in de juiste context, de totale waarde van Bitcoin vandaag in de blockchain is circa 0,025% van de huidige $ 80trillion mondiale BBP.

Ook van belang, zeker gezien het feit dat het lijkt erop dat Tunesië het eerste land zal zijn om een ​​digitale munt uit te geven op een blockchain. shift nummer 18 heette “Regeringen en de blockchain”. Hier, bijna 3 van de 4 van de onderzoeksgroep verwacht dat “Overheden belasting zou verzamelen via een blockchain 2023”.

De debatten over met of zonder Bitcoin, private of publieke blockchains, Sybase vs Oracle (oeps, verkeerde eeuw) zijn nog uit te spelen. Het vermogen van de Bitcoin blockchain te schalen naar grote volumes verwerken razendsnel onbewezen blijft.

Nu, zoals in 1995, blockchain technologie in een embryonaal stadium. Nog steeds zijn weg; maar om te bewijzen dat is een levensvatbare, industriële kracht, grootschalige technologie die in staat van het oplossen van honger in de wereld.

Dat is de reden waarom ik ben gaan richten op de use case voor de verzekering, in plaats van de technologie zelf. (Voor een uitleg over hoe Blockchain werkt, ga dan naar Wired, hier.)

De Smart Insurance Contract

Ten eerste, de kosten van de verwerking van claims gewoon verdwijnt. Ten tweede, de kans op fraude gaat grotendeels weg ook. (Ik aarzel op dit ene simpelweg omdat het theoretisch en nog niet bewezen). Ten derde moet de klanttevredenheid omhoog gaan!

Een voorbeeld wordt gebruikt om te illustreren hoe deze zou kunnen werken kwamen uit de Londense Fintech Week Blockchain Hackathon september vorig jaar. Hier is een team met de naam InsurETH bouwde een vlucht verzekeringsproduct over een weekend op de Ethereum platform.

Ze bouwden een slimme contract waarbij de polisvoorwaarden op blockchain werden gehouden. Met behulp van de Oraclize dienst aan de blockchain verbinden met het internet, wordt het publiek beschikbare gegevens gebruikt om de verzekering te activeren.

In dit geval, een vertraagde vlucht is een zaak van de feiten en de openbare record. Het is niet afhankelijk van het oordeel van iemand of een individuele beoordeling. Het is wat het is. Als de gebeurtenis zich voordoet, wordt de smart contract geactiveerd en de pay out is gemaakt. Automatisch en onmiddellijke, zonder verwerking van claims kosten voor de verzekeraar en de tevredenheid van de klant.

Voortbouwend op dit voorbeeld en toe te passen op de motor, slimme contracten bieden een oplossing voor verzekeraars claims kosten na een ongeval te controleren. De trigger dat er sprake is geweest van een ongeval zou van een smartphone app of de aangesloten auto komen via het internet naar de blockchain. Verzekeraars zijn altijd gefrustreerd wanneer klanten gaan een duurdere route voor reparaties, herstel en autoverhuur. Dus, met een slimme contract, de verzekeraars kunnen de polisvoorwaarden code om alleen uitkeringspercentage naar de aangewezen derden (zie gerelateerd artikel van Sia Partners).

Zolang de polisvoorwaarden zijn duidelijk en ondubbelzinnig, en de voorwaarden voor de uitbetaling van zijn objectief, kan de verzekering worden geschreven in een slimme contract. Wanneer aan de voorwaarden ontegenzeggelijk worden bereikt, de slimme contract betaalt. Zoals blockchain startup SmartContract het uitdrukte, “Elk datafeed vertrouwd door een tegenpartij om de betaling vrij te geven of gewoon een overeenkomst af te ronden, kan een slimme contract aan te drijven.”

Om dit beter te begrijpen, vroeg ik Joshua Davis. de technische architect en mede-oprichter van blockchain p2p InsurTech Dynamis uit te leggen aan mij, “je moet goed gekwalificeerde orakel (s) om vast te stellen wat de” voorwaarden aanwezig zijn in de echte wereld en wanneer ze zijn “ontegenzeggelijk bereikt. Een orakel is een brug tussen de blockchain en de huidige stand van de plaatsen, mensen en dingen in de echte wereld. Zonder gekwalificeerde orakels kan er geen verzekering die elke relatie tot de wereld waarin we leven heeft zijn.

“Voor zover orakels ga je kan ofwel een enkele vertrouwde orakel te gebruiken, die zet een grote escrow dat verloren gaat als ze voeden je verkeerde informatie, of veel verschillende orakels die niet afhankelijk zijn van dezelfde POV of gegevensbronnen om te controleren of events plaatsgevonden.

“In de toekomst sociale netwerken zijn de goedkoopste en meest gebruikte gedecentraliseerde data feeds voor diverse verzekeringen toepassingen. Onze sociale netwerken te valideren en te controleren onze uitspraken als leugens of feiten. We moeten in staat zijn om op betrouwbare wijze contact opnemen met een voldoende groot segment van een social network aanvrager om de waarheid te verkrijgen. Als de verzekering het publiceren of kennisgeving van onze huidige status van deze deelnemers kunnen controleren en hun antwoorden juist te bevestigen, dan zal de sociale netwerken te maken voor de goedkoopste meest betrouwbare orakels voor alle types van toekomstige claims validatie inspanningen. “

Dit is gewoon te goed om waar te zijn?

Persoonlijk denk ik niet dat het is. Natuurlijk is een slimme contract niet te worden op de blockchain deze use case te leveren.

Echter, wat de blockchain biedt is vertrouwen. En het biedt herkomst. De blockchain biedt een onveranderlijke plaat en audit trail van een overeenkomst. De verzekeringnemer hoeft niet te vertrouwen op de beslissing van de verzekeraar hen schadevergoeding te betalen omdat zij hun belofte om hen te beschermen tegen schade hebben verbroken. Zoals het WEF verslag staat, is dit een “onbreekbaar escrow”. De verzekeraar zal betalen voordat ze zelfs weten.

Er is nog een reden om te gaan met de blockchain – cyberveiligheid!

Met de blockchain zitten buiten de firewall van het bedrijf en wordt beheerd door vele verschillende en niet verbonden partijen, de cybercrimineel heeft niet langer een enkel doel aan te vallen. Voor zover ik weet, blockchain is immuun voor alle gangbare cyber bedreigingen die bedrijven zijn bang voor.

Wat gebeurt er als je in elkaar gezet blockchain en P2P Insurance?

In december heb ik een 2-delige artikel over Peer 2 Peer Insurance gepubliceerd (hier zijn de links naar deel 1 en deel 2). Wanneer u het P2P model samen te brengen met de blockchain, dit leidt tot het potentieel voor een bijna autonoom zelfregulerend verzekering business model voor het beheer van het beleid en de claims.

Vorig jaar, Joshua Davis schreef een interessant white paper genaamd “Peer to Peer Insurance op de Ethereum Blockchain”. In de krant, presenteert hij de theorie achter blockchain en de oprichting van gedecentraliseerde autonome organisaties ( “DAO”). Dit zijn rechtspersonen zonder menselijke medewerkers.

De Daos zou worden gemaakt voor groepen van polishouders, in een soortgelijke wijze als de P2P groep model van de wil van Guevara en Friendsurance. Geen enkele instantie of organisatie zou de DAO controleren; het zou gelijk worden “gecontroleerd” door zijn polishouders binnen elke groep. Alle premies betaald zou een pool van kapitaal om vorderingen te betalen te creëren.

En omdat dit een autonome groep met weinig of geen overhead, elke vlotter aan het einde van het jaar zou worden terug herverdeeld onder de polishouders. Ongetwijfeld, dit maakt de DAO een non-profit organisatie en materieel verhoogt het kapitaal reserve voor claims kosten.

De grote vraagteken voor dit model is de regulering. Wie zal de blockchain code houden met in elk DAO wanneer voorschriften kunnen veranderen heeft nog geen antwoord. Maar, wat lijkt een dode cert is dat iemand, ergens is het uitzoeken hoe dit op te lossen.

Blockchain biedt de mogelijkheden voor nieuwe producten en diensten die nog nooit eerder in een P2P verzekering model hebben bestaan. Het moet ook open te stellen verzekering geheel nieuwe markten, vooral die op of nabij de armoedegrens.

Voor nu, we kijken om te zien wat er van de wil van Dynamis die met behulp van slimme contracten aanvullende verzekering werkgelegenheid deksel op Ethereum bieden.

Innovatie zal komen van nieuwe spelers

Het is mijn overtuiging al enige tijd dat, in de grote, gevestigde verzekeringsmaatschappijen zullen niet in staat zijn om materieel te innoveren binnen geweest. Net als Fintech, zal de innovatie die deze industrie radicaal zal veranderen komen van nieuwkomers en start-up spelers, zoals;

Dit geldt in het bijzonder met blockchain in verzekering. Deze nieuwe leeftijd pioniers zijn vrij van bedrijfsproces, financiën commissies, bureaucratie en organisatorische weerstand tegen verandering.

De auteur, Rick Huckstep is een InsurTech thought leader. Dagelijks Fintech adviseurs bieden strategisch advies aan organisaties met het bedrijfsleven en de investeringen belangen in Fintech.

Deel dit:

Interessante gegevens wijzen ongeveer 40% van de vorderingen zijn niet-opgeëiste. Doet me denken aan de oude grap over Coleman’s Mustard het maken van hun geld van wat je achter te laten op het bord. Neem aan dat dit is alleen voor kleine mosselen (als mijn huis afbrandt zal ik niet vergeten te krijgen). Vertaling: Verzekeringsmaatschappijen zullen haten slimme contracten, maar de consument zal van hen houden.

Absoluut prachtig. Veel beter dan ik dacht. …. In principe Ik heb niet eens een bedrijf nodig heeft voor het stellen van een terugbetaling …. en ik heb niet eens een agent voor de ondertekening van het contract …. zelfs niet de “office vorderingen, omdat de vergoeding automatisch komt .. ……….. de enige echte ding (misschien) dat in een wereld die zal worden vernietigd overblijft is de actuariële waardering voor de juiste kosten van de garanties …. waarschijnlijk voor een tijdje .. .. maar alles is echt spannend ….

Cognitieve computing en geautomatiseerde dekking verificatie ondersteund door automatische detectie van fraude zullen in eerste instantie te verlichten een verzekeraars zorg. Ik richt deze eerste, omdat die hindernissen zal zijn om het verleden te krijgen binnen deze conservatieve industrie.
Meer in het algemeen, is de industrie streeft naar straight through processing vordering (noot te krijgen zeer weinigen hebben) en hun eerste stap om comfortabel met dit lijkt te worden geassocieerd met de FNOL en de dekking verificatie componenten, Totdat een cognitieve BOT kan helpen de juiste vragen stellen, zal BlockChain worden verbannen naar alleen de minst complexe toepassingen. Notitie “Ondubbelzinnige verzekeringsovereenkomst is het onderwerp van de volumes van de juridische uitdagingen.
Vergeet niet, voor de verzekeringsmaatschappij, is het niet betalen van een claim dat de kosten worden gemaakt, maar de juiste wijze het betalen van het (zoals in het wordt gedekt, is de juiste hoeveelheid, was het de bedoeling om een ​​claim in bij deze functies te betalen.

Volg ons onderzoek via e-mail

Dagelijks Fintech Auteurs
Bron: dailyfintech.com

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

4 × drie =